Каждый 4й претендент на кредит в Албании получает отказ

Коммерческие банки ужесточают правила кредитования граждан из-за опасений, что они не смогут погасить кредиты. Причиной ужесточения условий стал высокий спрос на заемный капитал для покупки жилья в условиях, когда рынок недвижимости быстро "перегревается" на фоне рекордной активности местных и иностранных покупателей.

По данным Центробанка Албании (алб.: Banka e Shqipërisë), в первом полугодии 2024 года албанские коммерческие банки отклонили 25% заявок на кредиты. Это рекордный показатель. Представители регулятора отмечают, что чаще всего правила усложняют банковские учреждения с иностранным капиталом.

В отчетном периоде в банки было подано 72 418 кредитных заявок. 91% (или 65 729 заявок) поступили от граждан, а остальные – от бизнеса. Целых 25% или 18 104 заявки на получение кредита, поступившие главным образом от физических лиц, были отклонены коммерческими банками в связи с ужесточением условий кредитования для этой категории соискателей, что в основном продиктовано опасениями по поводу платежеспособности и риском формирования "мыльного пузыря" на рынке жилой недвижимости Албании. Высокий темпы роста цен на недвижимость рассматриваются как один из главных факторов риска.

Около 38% кредитов, фактически выданных албанскими коммерческими банками в период с января по июнь 2024 года, приходилось на недвижимость. В результате объем вновь выданных кредитов на эти цели по итогам шестимесячного периода составил 180 миллиардов леков.

Проведенный регулятором анализ показал значительное ускорение темпов роста портфеля кредитов на недвижимость – как в годовом, так и в квартальном выражении. По данным Центробанка Албании, годовой рост портфеля кредитов на недвижимость достиг 47,2% за второй квартал 2024 года. Исторический средний темп роста, рассчитанный на основе данных за 20 лет, - 20,9%. Показатель повышается гораздо быстрее, чем общий портфель банковских кредитов и номинальный ВВП Албании (без учета инфляции).

По данным Центробанка индекс цен на жилье также увеличивается непомерно быстро. Показатель ускоряется четвертый квартал подряд, находясь на уровне выше среднего исторического значения.

Даже соотношение индекса цен на жилье и арендной платы увеличилось. Эти два субпоказателя, которые имеют тенденцию усиливать эффективность друг друга, находятся под пристальным наблюдением Центробанка. Анализ их динамики вместе с косвенной информацией, полученной в результате обследования долговой нагрузки домохозяйств, служат для выявления и предотвращения ситуаций, при которых изменения цен на рынке недвижимости сопровождается ростом системных рисков.

По итогам второго квартала 2024 года значение индекса раннего предупреждения (в который входят вышеуказанные показатели) оставалось выше исторического среднего значения. Негативная картина наблюдается с конца 2021 года. Такое развитие событий, по мнению экспертов регулятора, сигнализирует о чрезмерно высоких темпах кредитования, что ведет к накоплению рисков.

По данным Центробанка Албании, коэффициент достаточности капитала для субъектов банковского сектора в середине 2024 года достиг 19,3% (по сравнению с 19% за аналогичный период прошлого года). Минимально допустимый диапазон этого коэффициента – от 15% до 21%, (в зависимости от обязательств отдельных банков). Требования к капитализации выше для группы системообразующих банков.

Подготовлено по материалам acp.al (https://acp.al/news/24784/Bum-kerkesash-per-kredi,-por-rekord-refuzimesh-nga-bankat,-1-ne-4-aplikime-nuk-pranohet/
https://acp.al/news/24780/BSH-paralajmeron-tjeter-rritje-te-kerkesave-per-kapital-ndaj-bankave/)