Условия ипотечного кредитования ужесточаются в Албании в 2023 году

Статистические данные, опубликованные Центробанком Албании (алб.: Banka e Shqipërisë), показывают, что средняя процентная ставка по жилищным кредитам для домохозяйств в балканской стране, быстро росла за последние 12 месяцев.

В январе 2023 года средняя процентная ставка по кредитам на покупку жилья в леках достигла 5,12%. Показатель отражает все займы в рамках балансового портфеля субъектов банковского сектора. В феврале 2022 года показатель составлял 3,83%. Росту способствовало многократное повышение базовой процентной ставки, выполненное Banka e Shqipërisë.

Увеличение процентной ставки по текущему портфелю коммерческих банков частично отражает более высокие проценты по новым кредитам. Но гораздо более существенное влияние оказывает увеличение контрольного показателя (бенчмарка). Для албанского лека таким показателем обычно является доходность 12-месячных казначейских облигаций. Хотя в особых случаях банки могут также использовать облигации с более коротким сроком погашения в качестве эталонного показателя, что предусматривается в ипотечном контракте.

Доходность облигаций в 2022 году быстро росла. Особенно в период с августа по ноябрь. Доходность 12-месячных облигаций, в частности, в ноябре 2022 года достигла 5,83%. Это самый высокий уровень с 2013 года. С наступлением декабря показатель подвергся коррекции вниз. По состоянию на март 2023 года средневзвешенная доходность по 12-месячным облигациям опустилась ниже 4%. Однако в среднем за прошлый год показатель значительно увеличился, что отражает особенности денежно-кредитной политики.

По этой же причине средняя процентная ставка по жилищным кредитам, выдаваемым частным лицам, продолжает расти. Аналогичная тенденция роста наблюдается и в портфеле кредитов, номинированных в евро, хотя в среднем кредиты в европейской валюте остаются дешевле. Согласно статистике Центробанка, средняя процентная ставка по кредитам на покупку жилья в евро в январе 2023 года достигла 4,55%. В феврале прошлого года показатель составлял 3,53%.

В случае евро в качестве эталонного индикатора используется 12-месячный Euribor. Этот показатель также быстро увеличивался в прошлом году и в первые месяцы 2023 года, отражая повышение процентных ставок Европейским центральным банком. В январе 2023 года 12-месячный Euribor достиг почти 3,4%, тогда как в том же месяце годом ранее он находился в отрицательной зоне.

Увеличение средней процентной ставки для домохозяйств-заемщиков приводит к росту ежемесячных платежей, увеличивая кредитную нагрузку на бюджеты семей. Ожидается, что повышение процентных ставок по ипотеке приведет к значительному замедлению кредитования физических лиц. Негативный тренд в данной сфере начал формироваться еще в последнем квартале 2023 года.

Подготовлено по материалам monitor.al (https://www.monitor.al/shtrenjtohen-kredite-per-shtepi-interesi-mesatar-kaloi-kufirin-e-5-ne-muajin-janar/)